‘영끌’은 옛말? 요즘 투자자들이 돈 모으는 진짜 방법

 한때는 “영끌(영혼까지 끌어모은 투자)”이 젊은 투자자들의 상징처럼 여겨졌습니다. 저금리와 부동산·주식 상승장이 맞물리며, 빚을 내서라도 투자에 뛰어드는 분위기가 만연했기 때문입니다. 하지만 지금은 어떨까요?

2025년 현재, 고금리·불확실성·변동성 장세가 투자판을 바꾸고 있습니다. 과거처럼 무조건 “빚내서 투자”하기보다는, 리스크를 줄이면서 자산을 안정적으로 키우는 전략이 주목받고 있습니다.

이번 글에서는 '영끌' 시대가 끝난 지금, 실제 투자자들이 사용하는 현실적인 자금 마련 전략과 저축 방식을 소개합니다. 단순한 저축이 아니라, 투자 기반을 만들고 돈이 돈을 벌게 하는 방법에 대한 이야기입니다.

요즘 투자자들이 돈모으는 방법

1. 고금리 시대, 빚보다 현금 흐름이 중요해졌다

“대출보다 현금 확보, 이젠 유동성이 힘이다”

20202021년의 저금리 환경에서는 대출 이자가 12% 수준에 불과했기에, 레버리지를 활용한 투자가 일반적인 전략이었습니다. 하지만 지금은 기준금리가 3%를 넘어 은행 대출 이자도 5~7%까지 오른 상황입니다. 이자 부담이 수익률을 압도할 정도죠.

이제 투자자들은 ‘대출을 얼마나 받았느냐’보다, 매달 얼마의 여유 자금을 만들 수 있느냐에 집중합니다. 즉, 투자 자금을 위해 '영끌'하는 것이 아니라, 현금흐름을 건강하게 관리하는 것 자체가 경쟁력이 된 것입니다.

> 요즘 투자자들이 하는 현금 흐름 확보 전략

1. 불필요한 구독서비스 정리: OTT, 음악, 뉴스 등 사용하지 않는 월 구독비만 정리해도 월 3~5만 원이 남습니다.
2. 신용카드 대신 체크카드 사용: 지출을 통제하고 불필요한 소비를 줄이는 효과가 있습니다.
3. 자동이체 분산 전략: 급여일 직후 자동이체로 투자금 분산(주식계좌, CMA, ETF 등) → 남은 돈으로 생활비 조절.

이러한 전략을 통해 무리하지 않고도 월 30~50만 원 수준의 투자금을 꾸준히 마련하는 것이 가능합니다. 이제는 빠른 부자가 아니라, 오래 살아남는 투자자가 성공하는 시대입니다.

 

2. 무조건 투자보다 ‘목적 저축’이 대세

“비상금은 투자금이 아니다… 목적 있는 돈이 당신을 지킨다”

과거에는 "투자 = 무조건 수익"이라는 기대가 강했습니다. 그래서 비상금까지 코인이나 주식에 넣는 사람이 많았죠. 하지만 2022년 이후의 주식·코인 폭락장을 겪으며, 투자자들은 현실을 체감하게 됐습니다. 이제는 투자와 저축의 경계가 분명해지고 있습니다.

2025년 현재 투자자들이 가장 많이 쓰는 방법이 바로 ‘목적 저축’ 전략입니다. 단순히 통장에 모아두는 저축이 아니라, 목적별로 구분한 자금 분리 전략입니다.

> 목적 저축 예시 (직장인 기준)

• ① 비상금 계좌 (생활 3~6개월치): CMA 또는 적금
• ② 투자 준비금 계좌: ETF, 주식, 달러자산 등에 분산
• ③ 단기 목표 계좌: 여행, 결혼자금, 이사 비용 등 목적 있는 자금

각 목적별 계좌를 만들고, 소득의 일정 비율을 자동 배분하는 방식입니다. 이렇게 하면 돈이 들어오자마자 소비되지 않고 자동으로 투자나 저축으로 분산되어, 지출 통제도 쉬워집니다.

이 전략의 핵심은 “목표가 있는 돈은 잘 빠져나가지 않는다”는 것입니다. 즉흥적인 소비를 줄이고, 장기적인 자산 구축에 필요한 ‘자금 기초체력’을 길러줍니다.

 

3. 돈이 돈을 벌게 하는 전략, ‘생산성 투자’에 주목하라

“소액도 괜찮다, 자산이 아닌 나에게 투자하라”

이제 많은 투자자들이 ‘단순히 돈을 불리는 것’보다, 자신의 능력과 수익창출력 자체를 키우는 투자, 이른바 ‘생산성 투자’에 눈을 돌리고 있습니다. 이는 특히 직장인과 프리랜서 투자자 사이에서 빠르게 퍼지고 있는 개념입니다.

> 생산성 투자란?

“단기 수익보다 장기적으로 더 많은 돈을 벌 수 있게 해주는 능력에 투자하는 것”

예를 들어,

• 업무 효율을 높이는 IT 도구 구입
• 부업 또는 온라인 강의 수강
• 생산성 향상에 도움이 되는 독서·자격증 취득
• 자신만의 콘텐츠를 만들기 위한 장비 투자(카메라, 마이크 등)

이러한 지출은 단순히 ‘돈 나가는 일’이 아니라, 장기적으로 더 많은 수익을 만들어줄 수 있는 기반 마련입니다.

🔹 소액부터 시작하는 방법

• 자격증 시험비·강의비: 월 5만 원 내외면 양질의 온라인 강의 수강 가능
• 전자책 제작/출판: 노하우를 정리해 판매용 콘텐츠로 활용 가능
• 온라인 부업 플랫폼 이용: 쿠팡파트너스, 크몽, 클래스101 등에서 소규모 수익 시작 가능

이처럼 생산성 투자는 ‘수동적 저축’이 아니라, 돈이 돈을 부르는 능동적인 돈 관리 전략입니다.

 

* 영끌 대신, 구조를 바꾸자

‘영끌’이라는 단어가 유행할 때는 모두가 상승만을 바라봤습니다. 그러나 지금은 위험을 분산하고, 내 삶의 구조를 투자에 유리하게 바꾸는 시대입니다.

1. 무리한 대출보다 현금 흐름을 안정시키는 전략
2. 무계획 투자보다 목적을 가진 저축과 자산 분리
3. 단기 수익보다 자기 자신에게 투자해 수익 능력을 키우기

이 3가지 전략은 누구나 실천 가능하며, 실질적으로 자산을 늘리는 데 큰 도움이 됩니다.

‘빠르게 많이’가 아닌, ‘지속적으로 꾸준히’ 벌 수 있는 시스템을 만드는 것, 그것이 2025년 이후 진짜 투자자들이 선택한 방식입니다.